퇴직연금 DC형 포트폴리오 3개월 후 수익률 공개

지난 7월1일 회사에서 퇴직연금을 DB형에서 DC형으로 전환을 하게 되었습니다. 기존에는 퇴직금을 걱정없이 적립식으로 따박따박 쌓였는데 회사에서 투자금이 필요했는지 투표를 통해 DC로 전환을 하게 되었습니다. 50% 이상이 동의를 하게 되었고 DC형으로 바뀌게 되면서 본인이 설계를 해야하는 상황이 벌어졌고, 저는 저 나름대로 유튜브와 증권사 정보를 바탕으로 포트폴리오 설계를 하였습니다. 현재 10월 12일 3개월이 지났고 3개월 수익률은 어떤지 또한 앞으로는 어떻게 해야하는지 좀 생각하는 계기가 될 것 같습니다.

종목 코드	종목명	위험자산	대분류	중분류	분배금, 배당금	매입가	목표 비중	운용 보수
381180	TIGER 미국필라델피아반도체나스닥	Y	주식	미국 반도체	1,4,7,10월의 마지막 영업일		5 %	0.49%
360750	TIGER 미국S&P500	Y	주식	미국500	1,4,7,10월의 마지막 영업일		10 %	0.07%
371160	TIGER 차이나항셍테크	Y	주식	중국 테크	1,4,7,10월의 마지막 영업일		10 %	0.09%
371460	TIGER 차이나전기차SOLACTIVE	Y	주식	중국 전기차	1,4,7,10월의 마지막 영업일		10 %	0.49%
305720	KODEX 2차전지산업	Y	주식	국내 2차전지	1,4,7,10월의 마지막 영업일		10 %	0.45%
157490	TIGER 소프트웨어	Y	주식	국내 IT	1,4,7,10월의 마지막 영업일		10 %	0.40%
376410	TIGER 탄소효율그린뉴딜	Y	주식	탄소효율	1,4,7,10월의 마지막 영업일		5 %	0.09%
289040	KODEX MSCI KOREA ESG유니버설	Y	주식	탄소효율	1,4,7,10월의 마지막 영업일		5 %	0.30%
088980	맥쿼리인프라	Y	리츠	부동산	현금배당 약 5-6%		5 %	0.85%
148070	KOSEF 국고채10년	N	채권	한국채	12월(회계종료일)		20 %	0.15%
329750	TIGER 미국달러단기채권액티브	N	채권	달러,미국채	12월(회계종료일)		10 %	0.30%

위 표는 제가 설계한 DC형 퇴직연금의 포트폴리오입니다. 모든 퇴직연금이 마찬가지이지만 안전자산 30% + 위험자산 70%를 섞어서 100%로 설계해야합니다. 우선 안전자산은 KOSEF 국고채10년물과 달러가 상승할 것으로 예상했기 때문에 TIGER 미국달러단기채권액티브를 각각 20%, 10%로 구성했습니다. 솔직히 미국 달러 ETF를 매수하고 싶었지만 회사에서 운영하는 퇴직연금 DC형에서는 매수할 수 없었고 개인 IRP에서만 가능한 상품은 있다고 합니다.

 

나머지 70%를 TIGER 미국필라델피아반도체나스닥부터 맥쿼리 인프라까지 설계를 하였습니다. 종목을 보면 주식, 리츠, 채권으로 고루 섞어주었습니다. 테마는 미국 반도체와 500, 중국 테크, 전기차, 한국 2차전지, IT, 탄소효율, ESG, 부동산을 구성했는데 지금 결과는 어떻게 되었을까요..? 저의 증권사는 NH투자증권이며 어플을 실행시켜봅니다.

QV MTS 를 실행 후 나의자산 - 로그인을 눌러 나의 자산조회를 실행시킵니다.

헉.. 예전에 2% 넘을 때도 있었는데 최근 중국 헝다발 항셍테크와 주식시장이 좋지않은 효과로 -1.25% 손실 수익률을 기록중입니다.

퇴직연금, 총자산, 출금가능 금액, 손익, 수익률을 확인 가능하며 연금잔고를 눌러 상세 내역을 살펴보겠습니다.

저는 21년 6월 30일 DC형 퇴직연금을 가입하였고 위험자산비율은 69%로 1% 더 올릴 수 있겠네요. 한개씩 살펴보도록 하겠습니다.

맥쿼리한국인프라투융자회사 보통주는 4.01%로 안정적인 느낌의 배당주로 담은 종목인데 역시나 흔들리지 않고 천천히 올라주는 모습입니다.

다음은 미래에셋 TIGER 소프트웨어 증권상장지수투자신탁(주식)인데, 카카오와 네이버보고 들어갔는데 고점에 매수했는지 최근 많이 하락한 영향을 받아 -20.64% 하락했습니다.. ;;

다음 종목은 삼성 KODEX MSCI ESG 유니버설증권상장지수투자신탁[주식형]입니다. 당시 대기업 SK와 삼성 등이 기후환경과 사회 그리고 지배구조에 대한 관심을 표출하면서 전 세계적으로 이슈가 될 것 같아서 매수하였는데 아직은 시기상조였나봅니다.

그나마 효자종목으로 이어지고 있는 삼성 KODEX 2차전지산업증권상장지수투자신탁인데 +16.26%로 방어를 해주고 있고 앞으로 전기차 시장 확대가 기대되는 만큼 수량을 늘리거나 좋게 가져갈 생각입니다.

기후 환경 관련하여 탄소배출 저감의 느낌으로 매수한 미래에셋 TIGER 탄소효율그린뉴딜증권상장지수투자신탁인데 -11.57%로 아직 탄소저감은 빠른감이 있었나봅니다.

안전자산으로 키움 KOSEF 10년 국고채 증권상장지수투자신탁 채권을 매수했는데 -2.69%로 안전자산인데 제 역할을 못하는 느낌?이 조금 있습니다.

미래에셋 TIGER 미국 S&P500 증권상장지수투자신탁은 +6.48% 수익으로 역시 미국 대장다운 면모를 보이고 있습니다.

반도체 수급 부족으로 앞으로 더욱 성장과 수요가 기대되는 미래에셋 TIGER 미국필라델피아반도체 나스닥 증권인데 +1.19%로 약 상승을 보여주고 있으며 자동차와 모바일 모든면에서 주목받는 산업입니다.

가장 큰 수익 역할을 해주고 있는 종목으로 미래에셋의 TIGER 차이나전기차SOLACTIVE 증권상장지수인데요. +14.86%의 수익률을 보이며 최근 주춤하고 있지만 저의 포트폴리오에서는 효자종목입니다.

최악의 수익률인 TIGER 차이나항셍테크는 이유가 명확합니다. 중국 정부의 부동산 규제로 부실했던 기업인 헝다가 파산 위기에 몰리면서 중국발 제2의 리먼브라더스 사태가 오는거 아니냐며 큰 폭의 하락을 이어가고 있습니다.

주식시장이 불안해지면서 TIGER 미국달러단기채권액티브가 +6.03%까지 상승을 하였습니다. 환율이 오늘 1200원대에 육박하면서 증시가 주춤거리고 있습니다. 전체적으로는 -1.25%이지만 이걸보면서 분산투자가 중요하다는 것을 다시 느끼고, 주식과 달러, 부동산 등 자산배분도 매우 중요합니다. 앞으로 2-3개월에 한번씩 포트폴리오를 분석하면서 검토를 해보려고 합니다. 메타버스 관련 ETF가 나왔다는데 한번 눈여겨봐야겠습니다. 이상!